L’épreuve Compétences et connaissances générales de l’examen AFA
C’est l’épreuve que tout le monde passe, quel que soit le profil : 30 minutes en ligne, CHF 400.– de taxe, et la clé qui ouvre les épreuves de branche. Voici ce qu’elle contient, où les candidats perdent des points et comment la préparer.
En bref
- Écrit, en ligne, sous e-surveillance, 30 minutes, aucun matériel autorisé.
- Questions de connaissances et de compréhension.
- Taxe de l’AFA : CHF 400.–, la plus élevée de l’examen.
- Seuil : 60 % des points. Condition d’admission à toutes les épreuves de branche.
Le format de l’épreuve
| Forme | Examen écrit, en ligne, avec e-surveillance |
|---|---|
| Méthode | Questions de connaissances et de compréhension |
| Durée | 30 minutes |
| Matériel | Aucun |
| Taxe | CHF 400.–, non soumise à la TVA |
| Seuil | Au moins 60 % des points possibles |
Contrairement aux épreuves Non-vie et Assurance-maladie complémentaire, il n’y a pas d’étude de cas dirigée. Mais « compréhension » ne veut pas dire « par cœur » : beaucoup de questions décrivent une courte situation et demandent quelle règle s’applique. L’AFA ne publie pas le nombre de questions. Le déroulement du jour J est décrit sur la page le jour de l’examen.
Son rôle dans l’examen
L’épreuve commune est une condition d’admission : sans elle, les épreuves Non-vie, Vie et Assurance-maladie complémentaire restent fermées. Deux règles en découlent.
- Pas de certificat seule. Elle ne donne aucun titre à elle seule : il faut réussir au moins une épreuve de branche.
- 24 mois de validité. Elle perd sa validité si aucune autre épreuve n’est réussie dans les 24 mois. Planifiez votre épreuve de branche dans la foulée.
Le mandat spécifique (automobile, ou récoltes et épizooties) fait exception : c’est une épreuve séparée de 30 minutes, pour un agrément limité à ces produits.
Le contenu
Le règlement d’examen vise les compétences professionnelles liées au secteur de l’assurance (profil de qualification, section 4.1.1), ainsi que la connaissance du droit de la surveillance des assurances et du droit du contrat d’assurance. Les normes minimales parlent des connaissances de base du secteur. Notre préparation découpe cette matière en quatre blocs :
- les principes de l’assurance : risque, mutualisation, acteurs du marché suisse, trois piliers ;
- le contrat d’assurance (LCA) : conclusion, information, révocation, obligations, sinistre, indemnisation ;
- l’intermédiaire réglementé (LSA, OS) : lié ou non lié, registres, devoir d’information, normes de l’AFA ;
- le conseil : analyse des besoins, conseil documenté, suivi du portefeuille, réclamations.
Ils correspondent aux modules 1 à 4 du programme, précédés du module 0 (méthode et plan d’étude) :
Bien démarrer3 leçons · diagnostic de 30 questionsLeçons en accès libre
Le nouveau modèle d'examen AFA, la façon dont les questions sont construites et un plan d'étude adapté à votre profil.
- 0.1 · L'examen AFA : nouveau modèle, épreuves, taxes et recertification
- 0.2 · Méthode : types de questions, cas guidés et pièges fréquents
- 0.3 · Votre plan d'étude sur 4, 6 ou 8 semaines
Principes de l'assurance3 leçons · 106 questions d’entraînement · contrôle de 20 questions
Risque et mutualisation, technique d'assurance, marché suisse et vue d'ensemble de la sécurité sociale.
- 1.1 · Risque, mutualisation et technique d'assurance
- 1.2 · Le marché suisse de l'assurance et ses acteurs
- 1.3 · Sécurité sociale et système des trois piliers
Le contrat d'assurance (LCA)3 leçons · 125 questions d’entraînement · contrôle de 20 questions
Conclusion du contrat, information et droit de révocation, obligations des parties, sinistre, prescription et principes d'indemnisation.
- 2.1 · Conclusion du contrat, information et droit de révocation
- 2.2 · Obligations des parties, sinistre, résiliation et prescription
- 2.3 · Valeurs d'assurance, sous-assurance et principe indemnitaire
L'intermédiaire réglementé3 leçons · 140 questions d’entraînement · contrôle de 20 questions
LSA et OS révisées, surveillance FINMA, intermédiaires liés et non liés, registres, normes AFA, devoirs de conduite et protection des données.
- 3.1 · LSA, OS et surveillance de la FINMA
- 3.2 · Intermédiaires liés et non liés, registres et normes AFA
- 3.3 · Devoirs de conduite, nLPD, LBA et éthique
Conseil et compétences opérationnelles2 leçons · 130 questions d’entraînement · contrôle de 20 questions
Analyse des besoins, conseil orienté solution et documenté, suivi du portefeuille et accompagnement en cas de sinistre.
- 4.1 · Analyse des besoins et conseil documenté
- 4.2 · Suivi du portefeuille, réclamations et sinistres
Les pièges de l’épreuve commune
La plupart des candidats ne ratent pas cette épreuve par manque de connaissances, mais parce qu’ils confondent deux notions voisines le jour J.
Les confusions qui coûtent des points
- Lié ou non lié : un agent qui travaille pour trois assureurs reste lié. Ce qui compte, c’est l’intérêt qu’il sert (art. 40 LSA), pas le nombre de partenaires. Voir intermédiaire lié ou non lié.
- Révocation ou résiliation : le droit de révocation de la LCA (14 jours) n’est pas un droit de résiliation. Voir le droit de révocation.
- Franchise ou quote-part : un montant fixe d’un côté, un pourcentage de l’autre.
- Antisélection ou aléa moral : l’une se joue avant la conclusion du contrat, l’autre après.
- Le moment du devoir d’information : avant que le client propose ou accepte le contrat (art. 45 LSA). Après la signature, c’est trop tard.
Essayez une question de notre banque d’entraînement :
L'antisélection (sélection adverse) est :
Pensez à l'asymétrie d'information au moment de la conclusion du contrat.
Voir la réponse et l’explication
Bonne réponse : D. L'antisélection : les mauvais risques sont les plus enclins à s'assurer, d'où l'importance de la déclaration précontractuelle et de la sélection des risques. Elle se distingue de l'aléa moral, qui concerne le comportement de l'assuré après la conclusion.
Se préparer à l’épreuve commune
Se situer
Le diagnostic gratuit vous donne votre score dans chaque domaine, dont les connaissances générales.
Modules 1 à 4, dans l’ordre
Leçons, quiz avec indice, puis le contrôle de chaque module. Visez 80 % avant de passer au suivant.
Les deux examens blancs Compétences générales
30 questions en 30 minutes chacun, sans indice, avec des questions jamais vues à l’entraînement. Détail sur la page examens blancs.
Réserver sur myAFA
Quand vous dépassez 70 % aux examens blancs, dans chaque domaine.
Comptez deux à quatre semaines pour ces modules si vous débutez, moins si vous travaillez déjà dans l’assurance. Les modules 1 à 4 servent aussi dans chaque épreuve de branche : la LCA revient dans tous les cas Non-vie.
Vous préparez l’examen ? 2 003 questions au format officiel · CHF 40.–
Voir la préparationQuestions fréquentes
Peut-on passer une épreuve de branche avant l’épreuve commune ?
Non. Compétences et connaissances générales est la condition d’admission aux épreuves Non-vie, Vie et Assurance-maladie complémentaire.
Que se passe-t-il si je la rate ?
Vous la repassez seule, pour CHF 400.– à nouveau. Voir repasser une épreuve.
Mon expérience me dispense-t-elle de cette épreuve ?
Si vous êtes déjà agréé, votre agrément reste valable et c’est la recertification qui vous concerne. Pour un nouvel agrément, le modèle actuel ne prévoit plus de dispense partielle fondée sur l’expérience ou d’anciens diplômes : seules les équivalences reconnues par l’AFA remplacent l’examen.
Faut-il apprendre les numéros d’articles ?
Pas tous. Retenez les grands repères : art. 40 LSA pour la définition de l’intermédiaire, art. 45 LSA pour le devoir d’information, la LCA pour le contrat. Comprendre la règle rapporte plus que réciter son numéro.