La distinction entre intermédiaire lié et non lié est essentielle pour l’examen AFA. La LSA révisée encadre les activités d’intermédiation, les informations à communiquer au client et les obligations professionnelles.
Lié ou non lié : quelle différence ?
Un intermédiaire lié agit dans le cadre d’une relation avec un ou plusieurs assureurs. Un intermédiaire non lié exerce avec davantage d’indépendance et doit présenter clairement son statut au client. Cette différence influence notamment la manière de décrire les produits, les relations contractuelles et les responsabilités.
Dans une question d’examen, commencez par identifier le statut de l’intermédiaire avant d’analyser ses obligations.
Registre FINMA et registre sectoriel
Les registres permettent de vérifier le statut et l’autorisation d’un intermédiaire. Ils jouent un rôle important dans la transparence du marché et la protection des clients. Lors d’une révision, apprenez à distinguer le registre concerné, les conditions d’inscription et les conséquences d’une absence d’autorisation.
Le devoir d’information
Avant de conseiller un client, l’intermédiaire doit fournir des informations claires sur son identité, son statut, ses relations avec les assureurs et la nature de son activité. Le client doit pouvoir comprendre dans quel cadre le conseil est donné.
Une information correcte doit être compréhensible, pertinente et communiquée au bon moment. Évitez les formulations ambiguës ou trop techniques.
Les obligations de formation
Les professionnels doivent maintenir leurs connaissances à jour et respecter les exigences de formation applicables. La formation continue porte notamment sur la réglementation, les produits, les pratiques commerciales et la protection de la clientèle.
Questions d’examen types
Pour répondre à un cas pratique, procédez en trois étapes : identifiez le statut de l’intermédiaire, repérez l’obligation concernée, puis expliquez la conséquence pour le client. Cette méthode évite les réponses trop générales.
Questions fréquentes
Un intermédiaire lié est-il automatiquement moins transparent ? Non. Son statut doit surtout être communiqué clairement afin que le client comprenne la relation existante.
Pourquoi le devoir d’information est-il important ? Il permet au client de prendre une décision avec une vision correcte du conseil et du produit proposé.
Comment réviser la LSA ? Créez un tableau comparatif entre les statuts, puis entraînez-vous avec des situations concrètes.